Recensione sul terzo pilastro Liechtenstein Life Prosperity Plus

Assicurazione unit-linked (legata a fondi d’investimento). Disponibile come pilastro 3a (con il nome di Prosperity 3a), oppure pilastro 3b (con il nome di Prosperity Plus).
Attenzione: questo prodotto rimpiazza i prodotti della linea Kokon Value Plus

La compagnia Liechtenstein Life offre, a nostro parere, un prodotto di buona qualità, che può dare molte soddisfazioni se fatto come si deve, ma anche parecchi grattacapi se il consulente/intermediario non è preparato a dovere o non conosce bene il prodotto. 
Trattandosi di un terzo pilastro legato a fondi d’investimento, e avendo a disposizione molteplici fondi tra cui scegliere, il prodotto Prosperity Plus di Liechtenstein Life si adatta molto bene sia ai risparmiatori prudenti, che a quelli che cercano un rendimento più importante. Ma per avere un terzo pilastro che vi soddisfi pienamente, una consulenza competente è fondamentale.

1. Il metodo di consulenza: Per fare un buon lavoro, prima di concludere il contratto, il consulente “deve” compilare, scaricare, consegnare e soprattutto “spiegare” al cliente tutta una serie di documentazione relativa all'investimento in fondi. 
2. Il premio minimo: il premio minimo per i contratti senza garanzia è passato a CHF 100/mese (prima era CHF 50/mese)
3. Le penalità per riscatto nei primi 5 anni: anche se sono sempre molto alte, è cambiato il metodo di calcolo risultando leggermente più vantaggioso per i clienti rispetto a prima.
4. La scelta dei fondi: Prosperity offre una grande quantità di fondi d'investimento, ma la scelta può essere più “guidata” in base al profilo di rischio. 

Ecco qualche punto a cui fare attenzione: 
1) L'intermediario è registrato all’albo degli intermediari FINMA? 
2) L’intermediario sa spiegarvi nel dettaglio la composizione e il funzionamento dei fondi d’investimento? 
3) Avete scelto i fondi d’investimento insieme? Vi sono state consegnate le informazioni sull'investimento?
4) Vi è stato spiegato che oltre ai guadagni, possono esserci anche delle perdite? 
5) L’offerta è stata fatta tenendo in considerazione le vostre attuali coperture del primo e del secondo pilastro? 
6) L’intermediario vi ha lasciato l’offerta completa e il tempo per valutarla? 
7) Avete discusso delle penali?
Se hai bisogno di una consulenza competente non esitare a contattarci.

- Vasta scelta di fondi d’investimento tra cui scegliere, permettendo di creare un terzo pilastro su misura. 
- Per contratti di 30 anni o più, si può accordare una garanzia piuttosto elevata. Attenzione: la garanzia è valida solo ALLA FINE DEL CONTRATTO, quindi, se ritirate il capitale prima della scadenza contrattuale, la garanzia decade. 
- Trasparenza nella documentazione e facilità d’accesso alle informazioni. 
- Possibilità di includere coperture assicurative in caso d’invalidità e decesso. 
- Possibilità di cambiare il portafoglio di fondi 12 volte all’anno gratuitamente.
- Processo di consulenza rivisitato, più orientato al cliente.

- Se si vuole riscattare nei primi anni (cioè ritirare il capitale), la compagnia applica delle penali importanti. 
- La liberazione dal pagamento dei premi in caso di inabilità al lavoro ha un termine d’attesa minimo di 6 mesi (al posto dei soliti 3 mesi)

Se fatto a dovere, il terzo pilastro Prosperity Plus, offerto dalla Liechtenstein Life, è buono, trasparente e versatile, che offre una vasta scelta di fondi e possibilità di configurazione, ma la vostra soddisfazione dipenderà, soprattutto, dalla qualità della consulenza.
Non esitate a contattarci per una consulenza accurata.