Recensione sul terzo pilastro Swiss Life Flex Save Duo

Assicurazione sulla vita con capitale minimo garantito e partecipazione a indici, disponibile come pilastro 3a e 3b.

Il terzo pilastro Swiss Life Flex Save Duo è un ottimo prodotto per chi è alla ricerca di sicurezza, senza però rinunciare a possibili rendimenti.
In effetti, il prodotto prevede un capitale minimo garantito che, a dipendenza della durata, ammonta a circa l'80% dei premi pagati.
Questo capitale garantito aumenterà, anno dopo anno, grazie agli utili ottenuti dalla partecipazione all'index basket, che tratteremo di seguito.
Oltre al processo di risparmio, e per avere una previdenza completa, questo terzo pilastro prevede la possibilità di includere coperture in caso di decesso e invalidità  

I premi che voi pagate ogni mese passano a fare parte del Capitale Vincolato di Swiss Life, ed è questo capitale che vi da la garanzia.
Il capitale vincolato, che è controllato dall'Autorità di vigilanza, viene investito da Swiss Life secondo direttive molto restrittive e in modo molto conservativo, generalmente in titoli di stato, immobili, ipoteche, ecc, generando un utile che viene poi distribuito tra i clienti sotto forma di “eccedenze”.
Queste eccedenze partecipano all'Index Basket e gli utili accreditati aumentano la garanzia alla scadenza.

 

L'Index Basket è il pacchetto di indici a cui partecipano le eccedenze generate ed è composto dai seguenti indici:
20% SMI (Svizzera), 20% EuroStoxx50 (Europa), 20% S&P 500 (USA), 20% Nikkei (Giappone) e 20% FTSE (Regno Unito) 
Un aspetto importante da sapere è che vengono computate SOLO LE PERFORMANCE POSITIVE di ogni indice, ma con un tetto massimo dell'8% annuo.
Quindi, se un indice ha una performance negativa, esempio -2%, verrà computato lo 0%. Se invece ha una performance pari al 11%, verrà computato l'8%.
Questo fa sì che, se anche solo uno dei cinque indici ha una performance positiva, il vostro contratto avrà un utile. 

• Versamento minimo garantito alla scadenza
• Incremento del versamento garantito alla scadenza, grazie alla copertura annuale degli utili realizzati
• Partecipazione solo all’andamento favorevole dell’Index-Basket
• Con la previdenza combinata potete passare dal pilastro 3b al pilastro 3a (con agevolazioni fiscali) e viceversa
• Potete anche decidere di interrompere il versamento dei premi
• Maggiore opportunità di rendimento tramite l’opzione Reinvestimento di utili di partecipazione

• Dato che è un prodotto orientato alla sicurezza, le prospettive di performance sono inferiori ai prodotti senza garanzia.
• Premio minimo elevato rispetto ad altri prodotti

Swiss Life Flex Save Duo è un ottimo terzo pilastro se il vostro obiettivo è dormire sogni tranquilli senza dover pensare agli investimenti.
Come per tutti i prodotti destinati alla previdenza, la vostra soddisfazione dipenderà soprattutto dalla qualità della consulenza.

Ecco qualche punto a cui fare attenzione:
1) L'intermediario è registrato all’albo degli intermediari FINMA?
2) L’intermediario sa spiegarvi nel dettaglio il funzionamento prodotto?
3) Vi hanno proposto delle alternative?
4) Vi è stato spiegato che oltre ai guadagni, possono esserci anche delle perdite?
5) L’offerta è stata fatta tenendo in considerazione le vostre attuali coperture del primo e del secondo pilastro?
6) L’intermediario vi ha lasciato l’offerta completa e il tempo per valutarla?