Il sistema dei tre pilastri in Svizzera

Finanziato da un sistema di ripartizione, il primo pilastro garantisce le coperture minime vitali per la pensione, l’invalidità e il decesso. Si tratta sempre di un’assicurazione, ma statale, ed è composto da: AVS: Assicurazione vecchiaia e superstiti AI: Assicurazione invalidità IPGM: Indennità perdita di guadagno per malattia L’età di pensionamento ordinaria è fissata a 64 anni per le donne e 65 anni per gli uomini.

A differenza del primo pilastro, il secondo pilastro si basa su un sistema di capitalizzazione, e quindi ognuno risparmia per sé. Al momento del pensionamento, l’assicurato può scegliere tra percepire una rendita vitalizia, il ritiro del capitale accumulato, oppure un mix di entrambi.

Il terzo pilastro, che può essere stipulato come pilastro 3a o pilastro 3b, è lo strumento per completare i primi due pilastri, ed è fondamentale per raggiungere lo stesso tenore di vita che avevamo prima del pensionamento. Inoltre, il terzo pilastro 3a è deducibile fiscalmente, con limiti che cambiano nel tempo, e quindi ci porta un vantaggio fiscale non indifferente. Dentro il terzo pilastro, oltre ad accumulare un capitale per la pensione, possiamo includere prestazioni in caso d’invalidità e decesso, così da proteggere voi e la vostra famiglia. In questo modo, sarete certi di arrivare al vostro obiettivo, sempre e comunque.

Con un’analisi previdenziale, vi illustreremo, con dei semplici grafici, in che misura interviene ogni pilastro in caso di pensionamento, invalidità e decesso. Così, potrete dormire sogni tranquilli, con la certezza di essere coperti al punto giusto.