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Recensione sul terzo pilastro Generali Scala Capital

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Recensione sul terzo pilastro Generali Scala Capital

Tipo di terzo pilastro:

Assicurazione sulla vita legata a fondi d’investimento, disponibile come pilastro 3a e 3b.

Breve Descrizione:

Il terzo pilastro Scala Capital è un prodotto che, a nostro parere, si situa nella fascia di prodotti orientati alla sicurezza, mettendo in secondo piano l'aspettativa di rendimento. Il prodotto offre un capitale finale garantito di ca. 80% della somma totale dei premi pagati (a dipendenza della durata del contratto) e, a differenza di altri prodotti legati a fondi d’investimento, il valore di riscatto è garantito durante tutta la durata contrattuale. Per conseguire un rendimento, il prodotto Scala Capital utilizza fondi d’investimento, e di conseguenza il rendimento è soggetto alla normale volatilità dei mercati. Bisogna dire che della gamma di prodotti con fondi d’investimento offerti dalla compagnia d’assicurazioni Generali, Scala Capital è il prodotto più conservativo e dunque anche l’aspettativa di rendimento non può essere molto elevata (circa il 2.25% dichiarato come scenario medio). Un punto molto interessante è dato dalla possibilità del prelievo anticipato privilegiato in caso d’acquisto della proprietà d’abitazione primaria, che normalmente non è offerto in questo tipo di prodotto. In pratica, se volete utilizzare l’avere del vostro terzo pilastro per finanziare l’acquisto della vostra abitazione primaria, avrete un valore più elevato rispetto al normale valore di riscatto. Per evitare rischi verso la fine del contratto, Generali rialloca gradualmente il vostro capitale in fondi più conservativi e meno rischiosi, in modo da non avere grosse fluttuazioni di valore in un momento così importante. Attenzione: visto che, come già spiegato, la prestazione garantita è inferiore a quanto versato, il capitale finale potrebbe risultare superiore o inferiore alla somma dei premi versati, a dipendenza delle performance effettive dei fondi d’investimento. Oltre al risparmio per la pensione, Generali Scala Capital permette di includere coperture in caso d’incapacità di guadagno e di decesso tipiche di un terzo pilastro assicurativo, in modo da proteggere il vostro reddito e la vostra famiglia in momenti di difficoltà. Per quanto riguarda la flessibilità, e come la maggior parte dei prodotti destinati al terzo pilastro, Generali Scala Capital offre la possibilità di aumentare o abbassare il premio, fare dei versamenti supplementari, passare dal pilastro 3a al pilastro 3b, oppure di liberare il contratto dal pagamento dei premi.

Aspetti positivi:

- Prestazione garantita alla scadenza. - Valore di riscatto garantito durante tutta la durata. - Prelievo privilegiato in caso d’acquisto della proprietà d’abitazione primaria.

Aspetti negativi:

- L’aspettativa di rendimento, data la natura conservativa del prodotto, è piuttosto contenuta (alle condizioni attuali).

Conclusione:

Per concludere possiamo dire che Generali Scala Capital è un prodotto che possiede le classiche caratteristiche di un terzo pilastro assicurativo legato a fondi d'investimento, e rappresenta una valida alternativa per chi cerca un prodotto orientato alla sicurezza, senza grosse pretese di rendimento. Naturalmente, come per tutti i prodotti destinati alla pensione, la vostra soddisfazione dipenderà soprattutto dalla qualità della consulenza.

Ma come riconoscere una buona consulenza?

Ecco qualche punto a cui fare attenzione: 1) La persona che avete davanti è registrata all’albo degli intermediari FINMA? 2) L’intermediario sa spiegarvi nel dettaglio il funzionamento prodotto? 3) Vi hanno proposto delle alternative? 4) Vi è stato spiegato che oltre ai guadagni, possono esserci anche delle perdite? 5) L’offerta è stata fatta tenendo in considerazione le vostre attuali coperture del primo e del secondo pilastro? 6) L’intermediario vi ha lasciato l’offerta completa e il tempo per valutarla?

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